Segunda parte

The transcription discusses different types of savings accounts in Colombia. It starts by explaining simplified transactional savings accounts, which are easy to open using a smartphone and usually have no management fees. These accounts are a good option for starting to save and often allow users to create separate pockets for different savings goals. However, they do have restrictions on maximum balance and monthly transactions. Some institutions offer the option to increase these limits for an additional fee. The transcription then moves on to AFC accounts, which are specifically designed to save for housing acquisition. These accounts have no minimum balance or opening deposit, do not have a debit card, and do not charge management fees. They are meant for saving for mortgage payments or housing leasing and offer the benefit of reducing taxable income. Next, the transcription discusses programmed savings accounts, which are aimed at achieving specific goals such as buying a hous Ahora, empecemos a hablar de las cuentas de ahorro de trámite simplificado y depósito electrónico. Una cuenta de ahorro de trámite simplificado, estos son productos que son transaccionales y son fáciles de aperturar, son mucho más fáciles de apertura que una cuenta de ahorro tradicional. Usted para abrir este tipo de cuentas solamente necesita un dispositivo móvil que sea inteligente y usualmente no tiene cuota de manejo, lo bueno de este tipo de cuentas es que no tienen cuota de manejo, hay algunas que tienen otro tipo de cobros, pero por lo regular ninguna de estas cuentas tiene cuota de manejo. Estas cuentas son una buena opción si queremos empezar a ahorrar, hay algunas que, o bueno hoy en día casi todas estas cuentas permiten crear bolsillos, es decir, la permitir separar los bolsillos de acuerdo a las necesidades o el ahorro que usted quiera realizar. Pero algo en lo que sí debemos de tener presente es que esas cuentas tienen unas restricciones, como el saldo máximo y el monto mensual de operaciones, es decir, algunas cuentas permiten tener hasta 3 salarios mínimos, 4 salarios mínimos, de ahí para allá no puedes tener más ingresos, o no más se permite realizar 5 o 10 transferencias al mes. La mayoría de estas entidades que emiten este tipo de cuentas, por un valor adicional que usted pague, ellos le pueden ampliar a usted el monto máximo y el saldo máximo a mantener, es decir, puede pasar de 3 a 10 salarios mínimos, o a más salarios mínimos, todo depende de cada política que tenga esta entidad. Hablemos ahora de las cuentas AFC. Estas cuentas AFC tienen un propósito desde que se aperturan. Estas cuentas son creadas bajo una ley, eso es con el fin de impulsar el ahorro para la adquisición de vivienda. A diferencia de las cuentas tradicionales, estas cuentas AFC no tienen monto mínimo y apertura, y otra cosa, tampoco manejan tarjeta débito. Otro beneficio que tienen estas cuentas AFC es que no tienen cobro de cota de manejo, independientemente el tiempo y el dinero que tengas en la cuenta, nunca le van a cobrar cota de manejo. Estas cuentas de AFC están destinadas solamente para el ahorro de cuotas de crédito hipotecario, es decir, usted ahorra en esa cuenta AFC para pagar el crédito hipotecario o ya sea un leasing habitacional, que es algo similar al crédito hipotecario. Con eso usted va a poder pagar ya sea la cota inicial de la vivienda o ir pagando las cuotas del crédito hipotecario. Estas cuentas de ahorro AFC disminuyen el ingreso en la renta, o sea, eso es otro valor agregado que tienen estas cuentas, ¿por qué? Porque no tienen retención mensual, por ser consideradas como renta exenta. Si estás pensando en comprar apartamento o casa, esta cuenta AFC es una de las mejores opciones para que ahorres el dinero, o sea, es la mejor que puede existir ahora en el mercado para pagar la cota inicial del apartamento o pagar las cuotas mensuales. Ahora vamos a hablar de las cuentas de ahorro programado. Estas cuentas tienen un fin y es lograr un objetivo específico, es decir, usted puede abrir una cuenta de ahorro programado para adquirir ya sea una vivienda, comprar un vehículo o incluso para arrancar algún proyecto personal que uno tenga. Estas cuentas de ahorro programado están destinadas solamente para eso, no tienen cota de manejo. Hay algunas que no tienen tarjeta débito como algunas que sí, o sea, todo depende de la entidad. Como también tienen que tener presente que cuando usted abre una cuenta de ahorro programado, usted no puede retirar el dinero en cualquier momento, por eso se llama ahorro programado, a diferencia de las otras cuentas que ya mencionamos que estas sí permiten retirar en cualquier momento. Ahora vamos a hablar del CDT. Un CDT es un título o valor que a usted le va a permitir hacer inversiones de una cantidad de dinero durante un tiempo determinado. Hay algunas entidades que lo tiene desde mínimo 500 mil, aunque por ahí vi que había una entidad que tenía desde 300 mil pesos. Cuando usted abre un CDT para ahorrar, tenga presente que el tiempo mínimo son de 30 días y las condiciones son totalmente diferentes a las cuentas que ya hemos mencionado. Por ejemplo, un CDT a usted nunca le van a cobrar cota de manejo, simplemente le van a cobrar una comisión, pero esa comisión la cobra desde el gobierno, que es un impuesto a los intereses que genera el CDT. Un CDT tiene un tipo de inversión, ¿por qué? Porque allí te van a dar unos intereses. Debe tener muy presente que cuando usted abre el CDT va a tener una rentabilidad, ¿cierto? Y esa rentabilidad usted la puede retirar mes a mes o la puede retirar con el CDT completo. En el episodio del día de hoy estuvimos hablando de los productos más comunes que tenemos aquí en Colombia, que son las cuentas de ahorro. Mencionamos uno de ellos que son los más tradicionales. Me gustaría saber cuál de todos estos productos son los que más utilizan y por qué, cuál es la experiencia que han tenido con ellos y qué tal les ha parecido utilizar esos productos. También nos gustaría saber la experiencia con la entidad que tienen aperturada el producto. En un próximo episodio vamos a hablar del beneficio de ahorrar, formal e informal, sí, vamos a tocar los temas que vienen a ser, las ventajas y las desventajas de poder ahorrar en la casa o poder ahorrar en una entidad vigilada por la superintendencia financiera. Espero les haya gustado mucho el episodio del día de hoy y compartan el episodio para que lleguemos a mucho más personas, posiblemente alguna de las personas que conocemos familiares les pueda servir y tengan más claridad sobre los productos de ahorro que tenemos en la actualidad.