R.Bochanowski. Rozmowy o Bezpiecznym JUTRO. Vol.4.Income Protection Insurance

The transcription is about an insurance policy called Income Protection that provides financial protection in case of long-term inability to work due to illness or accident. The policy covers daily living expenses and ensures financial stability. The monthly payout replaces the potentially lost monthly income, usually around 60% of annual income. The policy is not specific to individual illnesses or accidents and requires a waiting period before receiving benefits. The waiting period can range from a week to 12 months. It is recommended for self-employed individuals to have coverage for shorter periods, while employees who receive sick pay may opt for longer waiting periods. The policy payments are dependent on the chosen waiting period and the length of coverage can be up to retirement age. It is advisable to choose a longer coverage period to ensure financial stability in case of prolonged illnesses or accidents. Witamy serdecznie w audycji rozmowy o bezpiecznym jutro. Wszelkie informacje ubezpieczeniowe, które tutaj usłyszycie, są podane w celach ogólnych. Informacje tutaj nie są porady prawną, finansową, czy też zawodową. Jeżeli potrzebujecie konkretnej porady ubezpieczeniowej, bardzo proszę o bezpośrednie kontaktować. Nazywam się Robert Brochanowski i dzisiaj porozmawiamy o polisie, która zabezpiecza Wasze rachunki co miesięcznie, podczas powodu wypadku. Jeżeli ktoś z Państwa będzie potrzebował przypomnieć jakieś informacje dotyczące poprzednich audycji lub informacji, które dzisiaj będę przedstawiał, to bardzo poproszę o bezpośredni kontakt do mnie pod numerem 074-678-77997. Jak działa polisa Income Protection? Jest to polisa ubezpieczeniowa, która zapewnia ochronę finansową w przypadku, tak jak wspomniałem, przede wszystkim długotrwałej niezgodności do pracy z powodu choroby lub wypadku. Polisa ta pokrywa koszty codziennego życia i zabezpiecza też przed utracą płynności finansowej. W przypadku Income Protection otrzymuje się miesięczną wypłatę, która zastępuje Twój potencjalnie utracony dochód miesięczny. Nie jest to taka sama kwota, którą się miesięcznie zarabia. Jest to przeważnie między 50 a nawet do 70% rocznych dochodów. Jest to zależne oczywiście od polisy i od firmy, ale tak najczęściej uzyskuje się około 60% z tego względu, że drugą część rachunków, zawsze jeżeli jest taka możliwość, pokrywa ciągle nasz partner, partnerka. I wtedy jest taka ciągłość i bezpieczeństwo tego, że te rachunki będą płacone w momencie, kiedy tak naprawdę długo chorujemy. Polisy są dość uniwersalne i nie wyszczególniają pojedynczych chorób czy wypadków, od których jesteśmy zabezpieczeni. Oferują wypłatę w postaci miesięcznego dochodu, gdzie nie jesteś w stanie pracować. I jeżeli jest to potwierdzone przez lekarza, czyli mamy tak zwane zmienienie od lekarza, no to wtedy bez różnicy tak naprawdę na co chorujemy i jaki mieliśmy wypadek. Oczywiście tutaj warto zauważyć, że jeżeli ten wypadek zdarzył się podczas np. kiedy jedziemy opijanymi na rowerze, czy w momencie kiedy łamiemy prawo i ten dochodzi do takiego wypadku jakiegoś czy to drugowego, no to jest wtedy takie prawdopodobieństwo, że możemy nie uzyskać tych pieniędzy z tego względu, że po prostu złamaliśmy prawo w jakiś sposób i wtedy polisa może nie zadziałać. Od jakiego momentu tak naprawdę polisa wypłaca pieniądze? No w przypadku Income Protection, aby otrzymać świadczenie musimy być niezdolni do pracy przez określony czas. Ten czas nazywa się tak jakby karencją, aczkolwiek sami sobie ją wybieramy. Okres ten może wynosić nawet od tygodnia do nawet 12 miesięcy, a jego długość zależy od wybranej opcji. Oczywiście im dłuższy okres karencji, tym tańsza polisa. Może nie tyle polisa, co miesięczna opłata za tą polisę dla samozatrudnionych. Często jest ważne by mieć ochronę już na przykład po dwóch tygodniach, ale jeśli jest ktoś zatrudniony w firmie, która np. płaci 100% wypłaty podczas choroby przez np. 3 miesiące, to oczywiście nie potrzebuje tego typu ochrony przez te pierwsze 3 miesiące, gdyż pracodawca nam płaci wypłaty nadal. Więc w tym momencie bardziej byśmy brali taką opcję, która by nam dała możliwość uzyskania jakiegoś benefitu dopiero po 3 miesiącach. Niejednokrotnie bywa tak, że ta miesięczna składka potrafi być nawet 10% mniejsza, dlatego że ten okres karencji, znaczy 10% miesiąc np. od opcji po 1 miesiącu, bo ubezpieczyciel tutaj bierze tak jakby troszkę mniejsze ryzyko z tego względu, że jest takie duże prawdopodobieństwo, że np. Wy zdrowiejecie po dwóch miesiącach. No i w tym momencie wracacie do pracy, Wasz pracodawca płacił Wam tak czy inaczej pieniążki, a ubezpieczyciel tak naprawdę nawet nie musiał wiedzieć, że chorowaliście, bo chorowaliście powiedzmy dwa miesiące, więc nawet nie doszło do trzeciego miesiąca. Oczywiście nie wszyscy mają taką możliwość, żeby uzyskać zabezpieczenie od pracodawcy, no i tutaj nam pozostaje tylko i wyłącznie tzw. sick pay, który w tym momencie jest tam około 500 funtów miesięcznie, czy tam około 100 tygodniowo ponad. Ale jest to fajnie, że jest jakaś tam pomoc, jeżeli chodzi o np. spiedzień, czy dwa tygodnie choroby, jakieś przeziębienia, czy grypka, na którą trzeba się położyć do łóżka i ją wygrzać. Ale tutaj bardziej mówimy o długotrwałych chorobach, przewlekłych, czy wypadkach, które tak naprawdę uniemożliwią nam pracę przez długi okres, powiedzmy dłużej niż 3 miesiące, pół roku, czy nawet rok, no bo nie oszukujmy się, niejednokrotnie bywa tak, że uczestniczymy w jakimś wypadku samochodowym. No i powrót do zdrowia, jeżeli mieliśmy np. złamane nogi, czy złamane inne kości, czy uszkodzone jakieś części ciała, niejednokrotnie bywa tak, że czasami niepracownie możemy wrócić do pracy nawet nie w ponad rok. Dajmy na to, kierowca, taksówkarz, czy po prostu kierowca ciężarówki, czy dostawca tej pracy jest teraz bardzo dużo, bardzo dużo ludzi właśnie zajmuje się tego typu pracą i pracując tak naprawdę jako kierowca jesteśmy bardzo narażeni na to, że możemy uczestniczyć w jakimś wypadku. Oczywiście to nie musi być z naszej winy, ale no niestety jeździmy z setką tysięcy innych kierowców, którzy no niestety czasami przez nie uwagę powodują wypadek, w którym my możemy uczestniczyć i to nam niestety może czasami zabrać taką solidną podstawę finansową na najbliższe kilka miesięcy. Znaczy osobiście uważam, że jako osoba samozatrudniona, czy prowadząca działalność gospodarczą warto być zabezpieczonym na taki krótszy odcinek, więc powiedzmy tutaj na miesiąc, chociaż jest bardzo dużo ludzi, którzy potrzebują już taką ochronę już od tygodnia. No wynika to z tego, że z dnia na dzień pracujemy, otrzymujemy zapłaty za wykonywane jakieś usługi i jeżeli tego nie robimy przez tydzień, czy przez dwa to niejednokrotnie no tracimy tak naprawdę powiedzmy 50% naszych miesięcznych przychodów, które tak naprawdę no służą nam niejednokrotnie na pokrycie rachunków, czy do mortgage'u, czy do jakiegoś kredytu, czy innych opłat kredytu, czy spłacanego kredytu na auto, więc można tutaj wybrać od tygodnia, a nawet do 12 miesięcy, a nawet i dłużej. Chociaż powiem szczerze, że nie spotkałem się jeszcze z taką polisą. No tutaj są grupy pracowników, na przykład lekarze, czy pielęgniarki, pielęgniarze, czy nauczyciele, gdzie oni bardzo często w zależności od tego jak długo pracują w swoim zawodzie mają nawet do pół roku 100% płatnej wypłaty. Nie mamy takiego zabezpieczenia, więc ten przedział animistyczny był taką, ten przedział karencji, która sprawiła też, że ta miesięczna opłata, która sprawiła, że ta miesięczna opłata tutaj tańsza niż po miesiącu. Oczywiście jest to w zależności od tego, czy mamy też jakieś zaskoczenia, jak je odłożone, więc nie jest dużo osób, które mają takie możliwości, by pracodawca nam płacił przez więcej niż 3 miesiące, a w ogóle nie oszukujmy się, większość z nas nie ma takiej opłaty. Większość z nas nie ma takiej opłaty, który nie zawsze nam pomaga tak jak byśmy chcieli. 6, 7, 8, 7, 7, 9, 9, 7. Robert Pokalowski. Czas na bezpieczną pracę. Zaproszony przez PARP na 20 sekund. Najbardziej popularną opcją jest miesiąc lub 3 miesiące, ale to tak jak mówię w zależności od potrzeb, w zależności od zaoszczędzonych pieniądze, które ewentualnie mogą nam pomóc. Chociaż z drugiej strony, ciężko pracując i odkładając te pieniądze, chcielibyśmy na pewno wykorzystać te pieniądze zaoszczędzone do tego, żeby pokrywać się ewentualnie rachunki w momencie, kiedy chorujemy. Skoro już się decydujemy na jakieś zabezpieczenie, to warto by było wtedy ewentualnie też pomyśleć w taki sposób, by nie tracić tych oszczędności, bo skoro coś może te oszczędności tak zabezpieczyć i będzie to nas kosztować powiedzmy 5 funtów więcej miesięcznie, to uważam, że warto takie ryzyko podjąć i płacić troszkę więcej i mieć świadomość tego, że raz, że jesteśmy zabezpieczeni, jeżeli zachorujemy lub mamy wypadek, a dwa, gdyby się akurat coś stało, to jednak nie musimy myśleć o tym, żeby ruszać te zaoszczędzone pieniądze, które mogą się przydać w przyszłości na coś innego. Następną opcją, jaką mamy możliwość wybrać w tej POLIS-ie, to jest opcja, która mówi jak długo POLIS-a będzie nam płacić ewentualnie właśnie benefit ten miesięczny. Więc świadczenie z POLIS Info Protection są wypłacane do momentu powrotu do pracy lub do końca okresu objętego właśnie POLIS-ą. Można wybrać tak naprawdę cztery okresy, przez które będą wypłacane właśnie te benefity. Jest to opcja do roku, do dwóch lat, do pięciu lat lub nawet do emerytury. Więc jest tutaj dosyć szeroka gama moim zdaniem, bo oczywiście najtańsza opcja będzie powiedzmy do roku, czyli na przykład jeżeli zachorujemy w czerwcu i będzie ta choroba, dajmy na to, trwać 13 miesięcy lub 14, to opcja do roku będzie nam płacić tylko przez 12 miesięcy i później przez te następne dwa miesiące już nie będziemy mieć tej ochrony. Więc tutaj często ludzie zabezpieczają się na dwa lata od razu, bo różnica między opcją na rok a opcją na dwa lata nie jest duża. Czasami jest to 3 funty, czasami nawet mniej. Oczywiście to zależy od tego, ile miesięcznie potrzebujemy tak naprawdę, by zabezpieczyć te nasze rybinki. Więc opcja dwuletnia jest taka optymalna, bo tutaj tak jak wcześniej wspomniałem, mówimy o zabezpieczeniu, który naprawdę jest potrzebny w momencie, kiedy naprawdę coś się złego dzieje. To nie chodzi o to, że jesteśmy tam przeziębieni przez tydzień, bo tak naprawdę na to nie potrzebujemy aż takiego zabezpieczenia. Chodzi o to, że jeżeli stracimy finansową stabilność na pół roku, rok lub dłużej, to jest właśnie tego typu pomysła, która naprawdę nas tutaj uratuje, a szczególnie w momencie, kiedy mamy dzieci, kiedy mamy mortgage, kiedy mamy raty jakieś do spłacenia i kiedy te wydatki są bardzo, bardzo duże. Więc opcja dwuletnia jest tutaj taka opcjonalna, bo jest taka możliwość, że dajmy na to, zostaniemy zdiagnozowani, powiedzmy mamy nowotwór, więc samo leczenie, przyświetlenia, bycie w szpitalu, treatmenty, czyli to wszystko czasami potrafi trwać więcej niż rok, a czasami nawet więcej niż o półtorej roku. Więc to jest ten okres taki, kiedy może mamy taką świadomość, że okej, źle się dzieje, ale na szczęście mamy te rachunki zabezpieczone. Oczywiście już inna sprawa o tym, że przy tego typu chorobach może też bardzo dużo pomóc polisa, o której już wcześniej mówiliśmy, tak zwana polisa na krytyczne choroby. Jest tu oczywiście też opcja pięcioletnia, która jest opcją dla osób, które ewentualnie borykają się z jakimiś problemami zdrowotnymi. Oczywiście jest duże niebezpieczeństwo tego, że możemy nie zostać przyjęci przez firmę ubezpieczeniową, bo niestety nie za bardzo oni lubią ubezpieczać ludzi, którzy już chorują bardzo ciężko, jest to praktycznie czasami nawet niemożliwe. Aczkolwiek jeżeli ktoś uważa, że stać go na to i woli mieć takie zabezpieczenie na pięć lat, to to też jest taka opcja. No i ostatnią opcją jest to po prostu zabezpieczenie naszych dochodów tak naprawdę aż do emerytury, czyli tak z reguły jest to 67. rok życia. Więc dajmy na to mamy 30 lat i coś się nam staje, zachorowaliśmy, chociaż tutaj bardziej wydaje mi się, że pomocnym by było to przy jakimś wypadku, który sprawia, że nie możemy pracować do końca życia. Więc ta polisa płaciłaby nam ten miesięczny benefit do końca tej polisy, z reguły jest to 67. rok życia, no bo polisę na zabezpieczenie rachunków, czyli utraty dochodu bierzesz się tak naprawdę do emerytury, no bo później i tak już się nie pracuje, znaczy niektórzy pracują niestety, ale jest taka możliwość, że już mamy później emeryturę, więc po co płacić dłużej. Część osób też bierze taką ochronę na przykład tylko na czas spłaty jakiegoś kredytu lub czas spłaty z urgejtu, więc ta polisa nie musi trwać do emerytury, może się kosztować w wieku 55 lat, więc jest taka możliwość, żeby trwała krócej. Aczkolwiek te ceny nie są aż tak długie, nie ma tak dużej różnicy między odpowiednim okresem do 51. roku życia czy okresem do 67. roku życia, więc czasami warto wziąć pod uwagę, by przedłużyć taką polisę lub po prostu mieć tą polisę do 67. roku życia, a w momencie kiedy pomyślimy za kilka lat, że okej już tej polisy nie potrzebujemy, no to po prostu ewentualnie z niej zrezygnować, chociaż tutaj nie doradzam tego, bo dzisiaj możemy zrezygnować z jakiejś polisy, a jutro może się niestety coś wydarzyć, no bo tego też nie wiemy, nie wiemy kiedy coś nam się przytrafi. Więc żeby jeszcze tylko tak dla pewności podsumuję, bo często ludzie tak nie do końca rozumieją. Opcja na rok czy na dwa lata czy na pięć nie znaczy, że ta polisa będzie trwała rok, dwa lub pięć. Tą polisę mamy do 67. roku życia na przykład, a opcja na rok będzie płacić tylko przez rok, obojętnie czy ta choroba będzie trwać dwa czy trzy lata. Mamy opcję na rok, tylko przez rok dostajemy benefit, opcja na dwa płacić do dwóch lat. Jeżeli mamy opcję na dwa lata i wracamy do zdrowia w ciągu półtorej roku, no to polisa przestaje płacić, mimo tego, że mogłoby płacić przez dwa lata, prawda? Więc tak to wygląda. Dla kogo w sumie jest ważne, by mieć takie ubezpieczenie? Ubezpieczenie na wypadek utraty dochodów to rozwiązanie tak naprawdę, jak już wcześniej mówiłem, i dla pracowników kontraktowych, jak i osób prowadzących własną działalność. Ubezpieczenie na wypadek utraty dochodów jest szczególnie ważne, uważam, dla osób, które nie mają oszczędności przede wszystkim lub innych źródeł dochodu. Ale tutaj z drugiej strony mówimy o ewentualnie drugiej pracy, więc tak naprawdę choroba czy wypadek sprawi, że stracimy jedno i drugie. Ale niektórzy z nas, nie wiem, inwestują w coś, mają jakieś inne przychody, mają inne property, wynajmują je i mają tam jakiś dochód, więc to też warto wziąć pod uwagę, że jest jakieś tam inne źródło dochodu, które nam pomoże, by nie stracić tej stabilności finansowej. Ta polisa jest to na pewno pomoc w takich nagłych przypadkach, przede wszystkim, kiedy nie możemy pojawiać się w pracy. Jest również, uważam, ważne dla osób prowadzących właśnie działalność gospodarczą, z tego powodu, że takie osoby nie mają płatnego urlopu, prawda, w momencie, kiedy saldę nie idzie do pracy, no to niestety tutaj nie ma pracodawcy, który tak czy inaczej nam zapłaci tę wypłatę, prawda, nie mamy płatnego urlopu. Więc jest, tak jak oczywiście wcześniej wspomniałem, taka możliwość, żeby uzyskać tą pomoc rządową, tak zwany ten basic, ale dla samorządowców zatrudnionych nie jest to łatwe, bo muszą sami to zrobić, nie tak jak w przypadku ludzi pracujących, zatrudnionych gdzieś, że pracodawca za nich to robi. Więc szczególnie będzie selfemployer na pewno ciężko załatwić taki basic w momencie, kiedy choruje, po prostu może nie mieć takiej możliwości, prawda. Jako zatrudnieni nie musimy się o to martwić, bo nasza firma za nas to robi, ale pamiętajmy, że ta pomoc nie jest na długo. Jest to sześć miesięcy i tak jak wcześniej mówiłem, jest to płatność sześciomiesięczna i co miesiąc około pięciuset funtów. Później przez następne dwa miesiące jest to pięćdziesiąt procent z tego, po czym to świadczenie wygasa. Więc jeżeli nie mamy income protection i nie mamy też ochrony w pracy i chorujemy dłużej niż siedem miesięcy, to po siedmiu miesiącach już nic nie mamy, po prostu niestety nic. Więc jeżeli macie dwa tysiące funtów wydatków co miesiąc na cokolwiek, to macie tam jakieś militofa od rządu te pięćset miesięcznie, ale po siedmiu miesiącach, ewentualnie jeżeli to długo trwa Wasza niezdolność do pracy, no to tracicie tak naprawdę bardzo dużo, po pięćdziesiąt procent dajmy na to swoich możliwości finansowych, jeżeli chodzi o pokrycie takich rachunków. Ale to też w zależności, oczywiście ten procent będzie różny w zależności od tego ile zarabia, jeżeli para zarabia mniej więcej tyle samo, że to można tak powiedzieć, że to jest pięćdziesiąt procent po prostu od każdego, ale jeżeli jest to tak, że na przykład jedno z Was prowadzi działalność gospodarczą i jest w większości osobą, która daje na rachunki i utrzymuje rodziny, obojętnie czy kobieta, czy mężczyzna, bo każdy z nas może prowadzić działalność gospodarczą, prawda? Więc jeżeli na przykład nasze źródło dochodu pokrywa siedemdziesiąt pięć procent naszych rachunków, no to co się stanie w momencie kiedy te siedemdziesiąt pięć procent znika? Jeżeli nie macie takiego planu, co mogłoby się stać i jak sobie poradzicie, jeżeli macie tutaj rodzinę, przyjaciół, znajomych, no to oczywiście możecie się do nich zwrócić o pomoc, no ale każdy z nas ma jakieś wydatki, zobowiązania i jak długo ktoś będzie mógł Wam pomóc, prawda? Rząd trochę pomoże, znajomi trochę pomogą i to jest fajnie, że jeżeli macie jakieś przyjaciół i rodziny, którzy będą w stanie finansowo Was wesprzeć, ale no czy nie warto by było jednak zainwestować powiedzmy tych kilku funciaków, żeby no nie obarczać jeszcze innych swoimi potrzebami finansowymi w momencie kiedy no coś się stanie, prawda? Więc korzyści jakie niesie ze sobą ta polisa jest bardzo wiele, no takie zabezpieczenie jest na pewno bardzo przydatne. Oczywiście tutaj warto też pamiętać o tym, że ta polisa nie wypłaca dużej sumy, którą możemy sobie od razu wykorzystać, czyli nie będzie to dziesięć tysięcy, dwadzieścia czy więcej, tak jak w przypadku polisy na krytyczne choroby na przykład, ale no jest to comiesięczny benefit, który po prostu jest wykorzystywany do tego, by nie stracić stabilności finansowej w momencie kiedy musimy płacić rachunki, no a nie oszukujmy się, tak jak wcześniej mówiłem, te rachunki się same po prostu nie zatrzymają. Niestety żyjemy w takim systemie, że jeżeli jesteśmy chorzy, mamy wypadek, no to banków to niestety nie obchodzi i tak czy inaczej będziemy musieli płacić rachunki, więc jest to dosyć duża ochrona finansowa, by mieć taki spokój, że te rachunki będą no opłacone. Oczywiście wiadomo, jeżeli ktoś nie ma takich wydatków jak jakiś mortgage, czy raty, czy spłaca kredyt, czy ewentualnie nawet nie ma dzieci, no to ewentualnie może się martwić tylko rentem, prawda, czyli w zależności od tego płaci za wynajem, no bo to też czasami nie da się zatrzymać. Więc jest to tutaj dużo różnych możliwości. Warto zawsze przemyśleć i przegadać wszystkie je tak, by znaleźć odpowiednią formę zabezpieczenia dla siebie, jeżeli ktoś już stwierdzi, że taką formę potrzebuje. Jest też bardzo ważne, by pamiętać, że nie jest ta wypłata, nie jest ta, benefit nie daje tyle samo miesięcznie, co nasza wypłata. Jest to część naszej wypłaty, dlatego, że to ubezpieczenie pokrywa tak naprawdę tak jakby część naszych rachunków miesięcznych. Niestety wiem, że jest w dzisiejszych czasach tak, że tak naprawdę większość z naszych miesięcznych przychodów niejednokrotnie idą na rachunki, ale no niestety tutaj często bierze się pod uwagę właśnie to, że jest nas dwójka ewentualnie, no i zawsze jest to jakiś tam procent, który nam umknie, który warto jakoś zalepić. No i ta forma ubezpieczenia, ten income protection tutaj jest bardzo, bardzo pomocny. Zapraszam do następnego spotkania w rozmowach o ubezpieczonych miesiącach. Napisy stworzone przez społeczność Amara.org